房贷计算器可以计算房贷，但是有时候就是不理解。为什么每月还的房贷和房贷计算器上面金额不一样呢？
为了规避利率风险，五年以上贷款一般采用浮动利率。如果房贷还款在五年以上，那么一般为浮动利率，会随基准利率的变化而变化，而五年以来调了六次基准利率，贷款没有上浮为4.9%（五年以上期限基准利率），如今年央行进行加息，将五年以上贷款利率调整为5%，那么明年的1月1日起，贷款者则以5%的利率计算月供金额。
无论是等额本金还是等额本息，我们的房贷利率并非一层不变的，按照我们与银行签订的住房按揭合同，一般都会对房贷的利率进行约定，央行的基准利率并非是一层不变的，而是会随着市场经济的变化情况而一直不断变化的，如下图所示，系我国最近20年历史里央行基准利率的变化情况，从图中我们可以看出，我们的基准利率是一直在变化的，所以每个月的还款金额有出入也就属于正常的情况了。
基准利率调整次年1月每月还款额要按新利率重新计算，也就是可以用房贷计算器算，但此时贷款总额为次年1月剩余未还贷款本金，贷款期数为原贷款期剩余期数。在这利率基础上如果有折扣，比如基准利率的95折、90折、85折、80折、75折……如果你提前还款了，合同就变成你还款时的基准利率，折扣也就没有了。
所有现在明白了为什么房贷计算器和所需还款金额不一致了吧
